Wenn Sie sich für Finanzinvestitionen interessieren, haben Sie von der Honorarfinanzberatung gehört. Aber was bedeutet das eigentlich und wie unterscheidet es sich von anderen Finanzdienstleistungen? 

In diesem Artikel werden wir den Begriff Honorarfinanzberatung näher betrachten, seine Vorteile erläutern und Ihnen zeigen, wie Sie entscheiden können, ob diese Art der Beratung die richtige für Sie ist. 

Wie funktioniert nun eine Honorarberatung? Das ist einfach zu erklären. Sie formulieren Ihren Wunsch nach finanziellen Empfehlungen, beispielsweise für Investments oder Versicherungen. Dann erstellt der Honorarberater ein transparentes Angebot, welches Sie annehmen können, oder nicht.

Die Entscheidung, einen Honorarberater zu nutzen, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Wenn Sie jedoch Wert auf unabhängige Beratung ohne Interessenkonflikte legen, kann die Honorarfinanzberatung eine hervorragende Option sein.

1. Unabhängigkeit und Transparenz: Da Honorarberater nicht auf Provisionen von Finanzprodukten angewiesen sind, können sie unabhängige und objektive Ratschläge geben. Das bedeutet, dass der Berater Produkte oder Strategien ausschließlich aufgrund ihrer Eignung für den Kunden empfiehlt und nicht, weil er eine Provision dafür erhält.
2. Individuelle Betreuung: Honorarfinanzberater haben oft den Vorteil, auf ein breiteres Spektrum von Finanzprodukten zugreifen zu können, da sie nicht durch bestimmte Partnerschaften oder Verträge eingeschränkt sind. Dies ermöglicht es ihnen, maßgeschneiderte Lösungen für die individuellen Bedürfnisse und Ziele ihrer Kunden zu erstellen.
3. Kostentransparenz: Ein weiterer großer Vorteil ist die klare Kostenstruktur. Kunden wissen von Anfang an, was sie für die Beratung zahlen und es gibt keine versteckten Gebühren oder unerwartete Kosten. Dies schafft ein hohes Maß an Vertrauen zwischen Berater und Kunde.
4. Langfristige Beziehungen: Da der Erfolg des Honorarberaters direkt mit der Zufriedenheit des Kunden verknüpft ist, liegt es im Interesse des Beraters, langfristige und vertrauensvolle Beziehungen aufzubauen. Dies kann zu einer tieferen, detaillierteren Finanzplanung und -beratung führen.
5. Keine Interessenkonflikte: Das Fehlen von Provisionen beseitigt viele der häufigsten Interessenkonflikte in der Finanzberatungsbranche. Dies stellt sicher, dass Entscheidungen im besten Interesse des Kunden getroffen werden.

Sowohl Honorar- als auch provisionsbasierte Vermittler beziehungsweise Berater haben das Ziel, Investoren bei finanziellen Entscheidungen zu unterstützen, sei es beim Aufbau eines Portfolios, der Ruhestandsplanung oder anderen finanziellen Angelegenheiten. Beide Beratertypen verfügen über ein tiefes Verständnis des Finanzmarkts.

Es sind jedoch vor allem die feinen Unterschiede, die entscheiden, wann, oder eher wieso man zu einer der beiden Alternativen tendiert. Zunächst einmal ist die Vergütungsstruktur eine andere. Honorarberater werden direkt von ihren Kunden für ihre Dienstleistungen entlohnt. Die Vergütung kann stundenbasiert, pauschal oder als Prozentsatz des verwalteten Vermögens festgelegt werden. Der provisionsbasierte Berater erhält hingegen eine Provision für die verkauften Produkte. Diese Provisionen werden in der Regel von Finanzinstitutionen oder Produktanbietern bezahlt.

Dadurch können potenziell Interessenkonflikte entstehen. Dank der direkten Bezahlung umschiffen die unabhängigen Honorarberater diese. Da bei provisionsbasierten Beratungen die Vergütung von den verkauften Produkten abhängt, kann es zu Interessenkonflikten kommen, bei denen der Berater möglicherweise Produkte mit höheren Provisionen bevorzugt, wodurch dem Kunden ein finanzieller Mehraufwand entsteht. Ein wichtiger Faktor ist gerade deswegen die Transparenz, sodass alle Kosten einmalig eingesehen werden können und man nicht mit versteckten Aufwendungen rechnen muss.