Strategisches Vermögenswachstum durch VL Sparen – Ein umfassender Guide
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Vermögenswirksame Leistungen Effektiv Nutzen: Ein Leitfaden zum VL Sparen

Die Nutzung vermögenswirksamer Leistungen (VL) bietet eine solide Möglichkeit, Ihre Ersparnisse strategisch zu erhöhen. Diese Form des Sparens, oft als VL-Sparen bezeichnet, steht nicht zur freien Verfügung wie ein reguläres Einkommen, sondern zielt darauf ab, Ihr Vermögen langfristig zu mehren.

Wer ist zu vermögenswirksame Leistungen sparen berechtigt?

Eine Vielzahl von Beschäftigten, darunter Angestellte, Lehrlinge und Beamte können von ihren Arbeitgebern VL erhalten und VL sparen. Obwohl diese Leistungen nicht verpflichtend sind und es keine feste Obergrenze gibt, bewegt sich der übliche monatliche Betrag zwischen 6 und 40 Euro. In bestimmten Sektoren sind die Details zu VL im Tarifvertrag geregelt.

So funktioniert das vermögenswirksame Leistungen sparen

Die Einzahlung Ihrer vermögenswirksamen Leistungen kann flexibel gehandhabt werden: entweder fließt das Geld in bestehende Sparverträge oder wird für einen neuen Vertrag verwendet. Die Anlageoptionen sind vielfältig und reichen von Baufinanzierungen und Bausparverträgen über Banksparpläne bis hin zu Fondssparplänen mit Aktien. Welche Anlageform für Sie die richtige ist, erfahren Sie in den weiterführenden Informationen dieses Artikels. Sobald Sie eine Vereinbarung über die VL-Einzahlungen mit einem Finanzdienstleister getroffen haben, erhalten Sie ein Formular, das Ihr Arbeitgeber unterschreiben muss. Diese Unterschrift dient der Bestätigung, dass der vereinbarte Betrag in den von Ihnen gewählten Sparvertrag eingezahlt wird.

Der Ablauf von VL sparen

Die Planung und Umsetzung von vermögenswirksamen Leistungen ist ein Weg, um gezielt für die Zukunft zu sparen. Diese VL-Verträge haben in der Regel eine Gesamtdauer von sieben Jahren, wobei für die ersten sechs Jahre Beiträge geleistet werden und das siebte Jahr als Ansparpause dient. Nach dieser Phase steht das angesparte Kapital zur freien Verfügung. Um die kontinuierlichen Einzahlungen des Arbeitgebers auch im siebten Jahr zu nutzen, ist es möglich und ratsam, rechtzeitig einen Anschlussvertrag einzurichten. Anbieter von VL-Sparplänen nehmen oft die Initiative und kontaktieren Sie proaktiv, um einen nahtlosen Übergang zu einem neuen Sparvertrag zu gewährleisten. Bei Bausparverträgen wird üblicherweise eine durchgängige Einzahlung über die gesamte Laufzeit von sieben Jahren erwartet.

Staatliche Zuschüsse und Förderungen beim VL sparen

Staatliche Zuschüsse erhöhen die Attraktivität des VL-Sparens noch weiter. Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter bestimmten Grenzen liegt, könnten Sie Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage haben, die sich nicht am Bruttoeinkommen, sondern am zu versteuernden Einkommen orientiert. Insbesondere für Familien kann sich aufgrund der steuerlichen Kinderfreibeträge das zu versteuernde Einkommen wesentlich vom Bruttoeinkommen unterscheiden. Es ist daher empfehlenswert, unabhängig vom Bruttoeinkommen eine mögliche Förderberechtigung zu prüfen, die Sie Ihrem Steuerbescheid entnehmen können.Staatliche Förderungen erhalten Sie, wenn Sie in VL-Fondssparpläne oder Bausparverträge investieren oder damit eine Baufinanzierung tilgen. Als Bausparer können Sie unter Umständen auch die Wohnungsbauprämie in Anspruch nehmen.

Wie viel bekomme ich beim Vermögenswirksame Leistungen sparen?

Informieren Sie sich zunächst, ob und in welcher Form Sie Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL) haben. Die Grundlage für diesen Anspruch kann ein Tarifvertrag, eine Betriebsvereinbarung oder Ihr individueller Arbeitsvertrag sein.
Tipp: Für VL gibt es keine gesetzlich festgelegte Höchstgrenze. Obwohl sich in vielen Unternehmen ein Betrag von 40 Euro monatlich als gängige Praxis herausgestellt hat, können die tatsächlichen Beträge variieren.

Ein Rechenbeispiel zu VL Sparen

Angenommen, ein Auszubildender namens Azubi richtet mit seinem Berater von Ehrlich.Capital ein VL-Depot zum VL Fondssparen ein und beschließt, monatlich 40 Euro von seinem Arbeitgeber direkt darauf einzahlen zu lassen. Nach sechs Jahren regelmäßiger Einzahlung und einem zusätzlichen Ruhejahr ohne weitere Einzahlungen kann Azubi, bei einer Verzinsung von 5% pro Jahr, mit einem Gesamtbetrag von etwa 3.521 Euro rechnen. Nun kann er über diese 3.521 Euro frei verfügen. ​

Wie Sie selbst vermögenswirksame Leistungen sparen, um staatliche Förderungen zu nutzen.

Wenn die von Ihrem Arbeitgeber gezahlten VL gering ausfallen, haben Sie die Möglichkeit, diese durch Eigenleistungen aus Ihrem Nettoeinkommen zu erhöhen. Dies kann sich insbesondere dann lohnen, wenn Sie Anspruch auf staatliche Zulagen haben, da diese sich prozentual auf den Gesamtbetrag der eingezahlten VL beziehen. Detaillierte Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Leitfaden zur Arbeitnehmersparzulage. Selbst wenn Ihr Arbeitgeber keine zusätzlichen Beiträge zu Ihrem Vermögensaufbau leistet, können Sie von VL profitieren. Dies trifft zu, wenn Sie berechtigt sind, die Arbeitnehmersparzulage und/oder die Wohnungsbauprämie in Anspruch zu nehmen. Es ist zu beachten, dass direkte Einzahlungen von Ihrem Konto in einen VL-Vertrag nicht möglich sind. Die Zahlungen müssen stets vom Arbeitgeber ausgehen. Auf Anfrage ist Ihr Arbeitgeber jedoch verpflichtet, den von Ihnen gewünschten Betrag direkt aus Ihrem Nettogehalt in Ihren VL-Vertrag zu überweisen, anstatt auf Ihr Girokonto.

Steuern und Sozialbeiträge beim VL sparen

Beim Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen (VL) ist die steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Behandlung der Beträge zu beachten. Die vom Arbeitgeber gezahlten VL erhöhen Ihr Bruttogehalt, was zu einer leichten Anpassung Ihres Nettogehalts führen kann, da diese Beträge steuer- und sozialversicherungspflichtig sind. Ein positiver Nebeneffekt dieser Anpassung ist, dass sich Ihre Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung entsprechend geringfügig erhöhen, was langfristig Ihre Rentenansprüche stärkt. Erzielen Sie Gewinne durch Ihre VL-Investitionen, fallen diese unter die Kapitalertragssteuer und sind dementsprechend steuerpflichtig. Es ist ratsam, bei Ihrer Anlagestelle einen Freistellungsauftrag einzurichten, um den Sparer-Pauschbetrag optimal zu nutzen. Für das Jahr 2023 beträgt der Freibetrag für Alleinstehende 1.000 Euro. Vergewissern Sie sich, dass die Summe aller Ihrer Freistellungsaufträge diesen Betrag nicht überschreitet, um steuerliche Vorteile vollständig in Anspruch nehmen zu können.

Ihren VwL Vertrag online abschließen mit Ehrlich.Capital

Bei Ehrlich.Capital ist es für Anleger jetzt ganz einfach, voll digital ein VL-Depot für ETFs zu eröffnen. Mit dem fortschrittlichen Service können Sie bequem von zu Hause aus einen VL-Vertrag online abschließen. Dies vereinfacht den Prozess, um in vermögenswirksame Leistungen (VL) zu investieren und die Vorteile von ETFs zu nutzen. Ehrlich.Capital bietet eine moderne Plattform, auf der Sie Ihre VL-Anlagestrategie durchführen und Ihr Portfolio diversifizieren können, ohne dabei auf Papierkram oder persönliche Termine angewiesen zu sein. Indem Sie diesen digitalen Weg wählen, sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch die Mühe, die sonst mit dem traditionellen Prozess des VL-Sparens verbunden ist. Wenn gewünscht können wir Sie zu Portfolio und Depot auch weitergehend beraten.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zu Vermögenswirksame Leistungen sparen

Wie kann ich meine Vermögenswirksamen Leistungen erhöhen?

Sie können Ihre Vermögenswirksamen Leistungen erhöhen, indem Sie Ihren Arbeitgeber bitten, höhere Beiträge zu zahlen oder indem Sie selbst einen Teil der Beiträge aus Ihrem Nettoeinkommen bezahlen.

Was ist die beste Anlageform für Vermögenswirksame Leistungen?

Die beste Anlageform für Vermögenswirksame Leistungen hängt von Ihren individuellen Zielen und Bedürfnissen ab. Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten, ist ein Bausparvertrag eine gute Option. Wenn Sie Ihr Vermögen langfristig anlegen möchten, können Sie einen Fondssparplan wählen. Wir tendieren eher zum VL Fondssparen.

Wie kann ich die staatliche Förderung für Vermögenswirksame Leistungen erhalten?

Um die staatliche Förderung für Vermögenswirksame Leistungen zu erhalten, müssen Sie Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage haben. Diese erhalten Sie, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter bestimmten Grenzen liegt.

Wie kann ich meinen VwL-Vertrag online abschließen?

Bei einigen Anbietern können Sie Ihren VL-Vertrag auch online abschließen. Dazu müssen Sie lediglich ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihrem gewünschten Sparplan machen. Nach der Bestätigung Ihrer Daten wird Ihr Vertrag sofort erstellt und Sie können mit dem Sparen beginnen.